为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 并向社会征求意见，截止日期为9月3日。
来源: 官网截图
相较于2022年的旧版《办法》，新《管理办法》引人关注的修改在于删除了旧版第十条“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”的规定。也即在新《管理办法》实行后，生活中单笔超过5万元的银行存取款，或将不需要说明来源和用途。
新《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求，有助于提高公众办理正常金融业务的便利性。仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下，才要求金融机构采取强化的尽职调查措施。
相关专业人士表示，《管理办法》强调“基于风险”原则，细化不同风险情形下的差异化措施，正是要促使金融机构真正建立起动态、精准的洗钱风险防控机制。
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